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「新韩银行」完善地方金融管理体制问题的思考(下)

外国金融管理试点的专业知识

(一)以加拿大为代表的“两级多元”试点状况

“两级”是指州政府和联邦政府均有金融监管职权,“多元”指有多个履行金融监管职责的政府机构(如货币政策、通货监理署、证券该委员会等等)。加拿大地方中央政府金融管理职权来源并非州政府授予,而是由参议院、联邦政府自身法律赋予。在联邦政府和州金融管理职权重新分配中,联邦政府监管者并没有优于州监管者的权力。对于交叠各个领域,联邦政府和州金融监管者如果看法不完全一致,则依靠互相磋商、互相妥协来解决。对典当行、担保政府机构等现代金融娱乐活动,地方中央政府承担了较为多的法律责任。

(二)以奥地利为代表的“一级多元”试点状况

2002年4月22日,《统合金融监管法》通过之后,在合并原本金融机构监督局、保单监督局、股票监督局三家政府机构为基础,奥地利组建了联邦政府金融监管局,负责统合监管全部消费市场参加者,新组织构建容易互相协调,对于交叠的业务的产品和金融集团的监管更为有效地。目前为止奥地利的金融监管整体有联邦政府金融监管局和联邦政府金融机构、联邦政府审计院、社会上审计政府机构(律师经纪公司)、财政部门等其他金融监管政府机构。

(三)以美国为代表的实体金融管理试点状况

2011年6月,英政府月发布《金融监管新技术:进行改革愿景》报告书,对美国金融监管制度进行全面性进行改革。国家银行下新设金融方针该委员会,作为微观谨慎监管政府机构,负责监视和应对该系统可能性;废除金融局,新设谨慎监管局,作为国家银行的的子公司,负责对各类金融机构进行谨慎监管,使微观谨慎监管与宏观谨慎监管职责集中于国家银行,消除职能不清和监管安全漏洞;新设金融行为监管局,负责监管各类金融机构的的业务行为,促进证券市场市场竞争,并保护顾客。新设立的谨慎监管局和金融行为监管局在与微观谨慎监管有关的各个方面都将接受金融方针该委员会的监督。

完善地方金融管理制度的提议

(一)完善地方金融管理制度的准则与着力点

完善地方金融管理制度应以提高金融监管性能、促进金融持续发展、防范金融风险为基本上准则,并务求在促进地方金融持续发展与防范金融风险两者之间实现恰当的平衡。着力点应在三个各个方面:一是恰当统筹中央与地方监管目的差别。要求跳出短期个人利益布局来正确处理金融持续发展与可能性防范的关系,在维护地方金融平稳的必要下,一直兼顾控制可能性与鼓励持续发展的双重目的。中央与地方都应秉承有助于管理工作价值观,正确对待地方金融监管与金融创新的关系,给干部创新留下内部空间,在金融监管与金融创新两者之间形成良性静态循环持续发展的方向。二是强化监管协同功能。中央与地方恰当划分监管国界,明确分工,避免反复督导或监管氢气。三是强化可能性处置法律责任。完善金融顾客保护功能,逐步建立法律责任整体明晰、可操作性强的可能性处置功能和处置程序中。

(二)具体实施

一是恰当划分中央与地方的监管职能国界。监管职能的划分应考虑到可能性高度和监管复杂性,从可能性角度看,应以香港市民金融机构和非香港市民金融机构为界,划分中央与地方的监管职能国界。香港市民金融机构涉及社会公众的金融娱乐活动,如从事利息类业务的政府机构或接受香港市民经费的政府机构,由于社会上负面影响面广、该系统可能性大,需要全面性强化管理工作,应由中央监管;非香港市民金融机构不涉及社会公众金融娱乐活动,如不接受社会公众经费的非利息类政府机构,包括非利息类放贷组织、没有吸收存款基本功能的金融租赁该公司、投资担保公司、典当行以及一定数量下述的投资基金股权投资基金会等,由于社会上影响面小,容易引发系统化可能性,可由地方辖下。

二是强化地方中央政府对地方金融风险处置法律责任。建立地方金融管理职权对等的功能,改变地方中央政府特异性地执行中央金融监管方针的状况,促进其做好地方金融持续发展规画、地方金融生态环境体制建设工程等管理工作。目前为止,部份周边地区试图成立了省级资本管理工作该公司等地方金融风险处置的平台,除此之外,在中华民族目前为止仍未建立地方金融机构利息保险制度的历史背景下,可参考部份研究者(蓝虹、穆争社)提议,考虑构建地方金融风险处置基金会。地方金融风险处置基金会由省级中央政府和地方金融机构联合筹资建立,但应以省级中央政府为筹资整体,以能够几乎覆盖金融风险为准则恰当确定数量。将来如果地方金融机构被纳入利息保单范围内,金融风险处置基金会就应实施退出,将经费退还给提供商。

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