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「58信用卡」银行借力金融科技服务小微成效显著

大数据和科技创新已成为2017年小微金融服务的仅次于亮点。

这一论证,源自中央财经的大学民泰国际金融研究中心新近发布的《金融机构小微国际金融经纪人报告(2017)》(下述简称《调查报告》)。该研究中心课题组对全省31个省/自治州(未含港澳台地区)的211名金融机构小微国际金融经纪人进行问卷发现,金融机构经纪人对2016年小微企业金融服务消费市场持续发展的高度评价较上一年更加大力正面。

第五次全省国际金融管理工作大会再度强调了银行需加大对小微企业的支持力度,即“要建设工程PW金融市场,加强对小微企业、‘三农’和偏远的金融服务”。事实上,近年各家金融机构争相冲刺完善小微企业金融服务制度功能、创新小微企业国际金融的产品与公共服务方式,小微金融服务消费市场准备变得更为出名和有效地。

大型金融机构和农商号成“助小”主力部队

金融机构2017年二季度管控基准统计数据显示,金融业继续加强对经济发展重点项目各个领域和工商工程建设的金融服务,截至二季度末,金融业银行用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、群体工商户贷款和小微雇主贷款)额度28.6万亿元,上年增长14.7%。

值得一提,大型金融机构和农商号已成为“助小”主力部队。截至二季度末,28.6万亿元小微企业贷款中,大型金融机构贷款额度为7.02万亿元,农商号贷款额度为5.56万亿元,城商行和公私合营金融机构贷款额度分别为 4.94万亿元和3.99万亿元。

上述《调查报告》显示,虽然2016年小微企业经营管理状况和贷款风险仍堪忧,但有效地贷款需求非常小,而且小微经纪人对消费市场总体高度评价相比上一年更加大力正面。

在受访对2016年小微企业金融服务消费市场持续发展的高度评价中,“防范可能性”及“可能性加大”等与可能性相关的关键字出现振幅最低。但不同于在今年实地考察中多次出现“不错”和“艰苦前行”,去年受访对小微金融服务的高度评价更加正面,“较差”及“略有变革”等关键字出现振幅较低。

“金融市场中,小微企业投资成本低、融资难显然是普遍存在且需要大力解决的难题。”中国银行总监经济学者连平表示,小微企业是单一经济发展的命脉,目前为止金融业对小微企业的金融服务需要停滞大大的提升。“不少区域内金融机构、县市金融机构在做大后,贷款结构上上出现偏离现像,小微企业金融服务需要稳扎稳打做再继续。”连平说。

小微金融服务增长可期

值得关注的的是,实地考察结果表明,2017年小微企业金融服务消费市场与今年相比发生了显著变动。受访对小微企业贷款风险的关注明显下降,小微企业贷款风险从第1位降至第4位,而的产品创新、竞争则跃升至第1位和第2位。

同时,超过7成的受访赞同在经济发展增速放缓的大自然环境下,虽然小微企业经营管理艰难的现像长期存在,但在某些各个领域,小微企业表现较好、逆势持续发展,这也给金融机构小微金融服务带来了良机。大多受访认为,新的业务良机将主要出现在网络、高科技、智能化制造和康乐媒体各个领域。其中,智能化制造首次高功率出现在受访选择列表中。

实质上,金融机构对于智能化制造小微企业的贷款支持早已“在一路上”。近日,邮储银行安徽省芜湖市分行与芜湖市经信委举行“专长特新”音乐会银企对接会,以期搭建起一个公共服务小微的政银企三方合作伙伴的平台。据悉,2017年下半年,邮储银行芜湖市分行以《我国制造2025安徽省篇》中的新世代生物医药、智能装备、节能和新能源汽车等作为重点项目目的企业,以芜湖市区域制造业集群镇作为重点项目贷款支持区域内,以“专长特新”企业作为重点项目目的顾客,大大加大贷款支持力度,本年新增投放事业单位贷款10944万元,盈余77152万元。

仍需关注的是,《调查报告》显示,“经济发展下行、涉足民间贷款、冲动扩张经营管理、关连企业可能性传递”仍是导致小微企业不良贷款的4个主要因素。并且,在这4个因素中,“经济发展下行”和“涉足民间贷款”双双超过今年实地考察中排名第一的“冲动扩张经营管理”,跃居第1位和第2位。

而金融机构在加强小微企业金融各个方面的政策则主要包括:开展专项可能性整改、增加贷后调查结果频次、加大不良贷款清收力度以及增加可能性警告的检验讯号等。

小微市场前景放眼国际金融高科技

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