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日利率百分之零点几的网贷靠谱吗?如何甄别网贷优劣?

随着互联网贷款的不断发展,越来越多的贷款人通过手机、微信、网上等渠道申请贷款。但是网贷申请时,常常被日息0.8%这样的广告吸引,以为这样的利息简直太便宜了,申请了很多类似网贷产品。结果,大家想必也都知道,这样申请网贷很容易就遭遇高利贷,不少贷款人对于利息怎么算还不太清楚。今天小编就教大家知道贷款总额和月供算利率,如果年利率超过36%就是高利贷了!谨防在以后的网贷款申请中再次上当受骗。

网贷利率的具体计算公式如下:利息=本金*利率*计息期数;年利率=利息/本金/计息期数。现在很多网贷口子是按天计算利息,那么可以先算出日利率,再乘以30就是月利率,再乘以12就是年利率。

我们以银行贷款为例,如果申请银行贷款1万元,贷款期限是2年,最后总支付的利息是1800元,那么这样算出来年利率就是1800/10000/2=9%。这是利率比较低的正规靠谱产品,不少借款人都被高利贷坑过,比如借5000元3个月就要还2万,甚至有的借款利率算出来高达200%。这200%的年利率换算一下,日利率也就0.5%左右。日利率真的很有欺骗性,大家申请网贷时一定要计算清楚才行。

我国对于高利贷是有明确的法律约束的,根据现在最新的规定:原则上说民间借贷年利率不能超过36%,超过了就是高利贷,法律不予保护。高利贷法定界限不能简单地以银行的贷款利率为参数,而应根据各地的实际情况,专门制定民间借贷指导利率,超过指导利率上限的,即构成高利贷。凡约定利息超过法定指导利率的,其超过部分无效,债权人对此部分无请求给付的权利。

综上所述,大家在申请贷款的时候,一定要注意识别各种利率的算法,不要被一些广告词日利率低至百分之零几,一万元每天只要几块钱之类的话给骗了,实际费率可不止这些。

除了利率最为重要参考,我们在挑选靠谱平台的时候,也可以一些从细节入手。如果是骗子做的网贷平台,在有些方面必有疏忽,细心观察就就能发现其露在外面的“狐狸尾巴”。即使不是骗子平台,观察细节,我们也能看到其做事的态度,是否严谨?是否认真?这些都能决定平台能否长久发展。这里教大家可以从以下几个基础细节信息,判别平台的靠谱性。

第一、注册资本实力

在国家双创的号召下,“一块钱”能注册公司,淘宝上花点钱就能买个香港公司。所以我们在查看平台工商信息时,要看其实际缴纳了多少钱,而非注册资金成千上亿。实际缴纳资金是否越多越好呢?一般情况下可以这么说,但是有些平台为此也玩猫腻,先缴纳后面套去出来,方便以后跑路。有些网贷平台为了通过实缴资金证明自己实力,在没有这么多钱的情况下,找人垫资,验资做好后,代垫人会抽离资金。

第二、股东稳定性

关于股东的稳定性展开分析,有这么几点:工商信息频繁变更,如法人、股东、注册资金、地址等。去年年底出事的稳银在线,成立不到一年,变更有15次。一个正经做事的平台不会反复折腾工商信息;控股股东,有些平台虽然有几个股东,并且有控股股东,但是他们有裙带关系,都是一家人,这就导致彼此之间没有约束,抵挡不了金钱的诱惑而跑路。另外,投资人还要查看控股股东是否有其他的企业,如果有,平台就有可能给自己的企业融资。

第三、成立时间

“日久见人心”、“时间检验一切”有许多这样的俗语讲时间的重要性,在网贷行业也是如此。虽然有成立多年的网贷公司倒闭,但是更多的成立1—3年的公司。初创企业倒闭的风险也比较大,更何况是在竞争白热化的互联网金融行业的公司,倒闭的风险极大。成立时间越久相对越靠谱。

第四、违规信息

这里的违规信息,是指企业,企业法人,股东,被诉讼与行政处罚等。比如网贷行业里就有曾经坐过牢,被罚经历的人来行骗。有些平台股东在其他公司的股权被冻结会引起,投资人骚动,处理不好就会酿成错误。这些信息一般可以通过企业公示系统、在最高院法律文书查询网、最高院被执行人员等平台能够查询。

第五、标的信息

研究一个平台,标的是必须要看的。例如做企业贷的平台,一般借款标的都是企业,可以通过工商系统,查看该企业是否真实存在,是否频繁变更公司信息,是否是一个皮包公司。做车贷的平台,通过查看,就有可能发现披露的信息出现牛头不对马嘴情况,这或许是工作人员的不认真,或许就是平台真实有问题,总之这些都值得警惕。

总结来看:网贷企业实际缴纳资金多;成立时间长;股东之间无裙带关系,形成约束,没有频繁变动,控股股东即法人,没有其他公司,且出任公司高管;高管团队稳定,入股公司并且金融从业经验丰富,成立时间比较长;公司所在地主管部门积极监管,无频繁暴雷事件发生;无违规信息,标的披露详细等,能达到这些的网贷平台,靠谱性高。

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