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「借款人申请无担保流动资金贷款需具备贷款银行要求的下列条件」监管部门对银行流动资金贷款的用途是怎么规定的?

监管部门对银行流动资金贷款的用途是怎么规定的?

为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为,加强流动资金贷款审慎经营管理,促进流动资金贷款业务健康发展,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规:流动资金贷款,是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。 流动资金贷款申请应具备以下条件: 一、借款人依法设立; 二、借款用途明确、合法; 三、借款人生产经营合法、合规; 四、借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源; 五、借款人信用状况良好,无重大不良信用记录; 六、贷款人要求的其他条件。 银行放贷主管部门应采取现场与非现场相结合的形式,调查核实包括但不限于以下内容: 一、借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况;二、借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况;三、借款人所在行业状况; 四、借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况; 五、借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况; 六、借款人关联方及关联交易等情况; 七、贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况; 八、还款来源情况,包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等; 九、对有担保的流动资金贷款,还需调查抵(质)押物的权属、价值和变现难易程度,或保 证人的保证资格和能力等情况。

农业发展银行对个人贷款吗?

可以对个人贷款的。 贷款条件: 非粮棉油农业产业化龙头企业申请商业性流动资金贷款除具备《中国农业发展银行信贷基本制度(试行)》规定的条件外,还应满足: 1.借款用途符合国家法律、法规、政策要求及中国农业发展银行信贷政策,并能够按约定用途使用贷款。 2.具备从事借款相关行业的资质和能力,按规定须经有关政府部门或管理机构认证或许可的,应能提供认证或许可的证明材料。 3.按照中国农业发展银行规定应进行信用评级的借款人,经中国农业发展银行评定信用等级为A级(含)以上。 4.财务和信用状况良好,借款人及其主要股东、实际控制人、现任高层管理人员遵纪守法,近3年内无不良信用记录。 5.自觉接受并积极配合中国农业发展银行信贷调查及贷后管理,按要求提供真实有效的经营财务资料,能够积极配合落实中国农业发展银行的信贷风险防控措施。 6.外币流动资金贷款的借款人,需拥有自营进出口权,借款须有特定的外汇用途,如进口付汇等。 申请中期商业性流动资金贷款的借款人,除具备上述商业性流动资金贷款条件之外,还应具备以下条件: 1.具有健全的组织机构和财务管理制度,原则上应提供经有资质的审计机构审计的财务报告。 2.本笔贷款发放后资产负债率不高于70%。 3.属种养业、加工业等企业,主营业务突出,因其生产经营周期较长,确有必要发放中期商业性流动资金贷款。 4.经营效益较好,最近3年连续盈利且经营活动产生的现金净流量为正。 5.能够提供符合中国农业发展银行要求的担保。 6.与中国农业发展银行建立信贷关系1年以上。 申请循环贷款的借款人,除具备上述商业性流动资金贷款条件之外,还应具备以下条件: 1.上一年度销售款回笼至中国农业发展银行的金额与其年主营业务销售收入的比例高于50%,或上一年度在中国农业发展银行的月均贷款余额与其月均销售款回笼至中国农业发展银行数额的比例低于50%。 2.具有健全的组织机构和财务管理制度,原则上应提供经有资质的审计机构审计的财务报告。 3.信用等级为AA级(含)以上,本笔贷款发放后资产负债率不高于60%。 4.经营状况稳定,最近3年连续盈利且经营活动产生的现金净流量为正。 5.能够提供符合中国农业发展银行要求的抵、质押担保或信用等级在AA级(含)以上的企业法人为其提供的保证担保。 6.与中国农业发展银行建立信贷关系1年以上。 非粮棉油农业产业化龙头企业申请商业性项目贷款除具备《中国农业发展银行信贷基本制度》规定的条件外,还应满足: 1.国家或地方有关部门规定需编制可行性研究报告的,其项目可行性研究报告由具备国家或行业主管部门规定资质的机构出具(额度在3000万元以上的贷款一般应由乙级或相应级别(含)以上的机构出具),并有明确的结论性意见。 2.对政府投资项目,采用直接投资和资本金注入方式的,其项目建议书和可行性研究报告已经国家有关部门审批同意;对于企业使用政府补助、转贷、贴息投资建设的项目,其资金申请报告已经国家有关部门审批同意;对实行核准制的项目,其项目申请已经国家有关部门批复同意;对实行备案制的项目,已履行备案手续。 3.项目符合国家宏观调控政策,相关产业、区域政策,以及环境保护、土地使用、资源利用、安全生产、发展规划等政策法规要求和中国农业发展银行信贷政策。 4.项目各项资金来源明确并有保证,资本金来源及比例符合国家有关规定,但不得低于20%。 5.借款人或项目实施需行政许可的,应持有政府有权部门颁发的行政许可证件或准予行政许可的文件。 6.按照中国农业发展银行规定应进行信用评级的借款人,经中国农业发展银行评定信用等级为A级(含)以上。 7.借款人财务和信用状况良好,产品具有市场竞争优势,有良好的经济效益和社会效益,借款人及其主要股东、实际控制人、现任高层管理人员遵纪守法,近3年内无不良信用记录。 8.自觉接受并积极配合中国农业发展银行调查评估及贷后管理,按要求提供真实有效的经营财务资料,能够积极配合落实中国农业发展银行的信贷风险防控措施。 9.申请外币贷款,需拥有自营进出口权,借款须有特定的外汇用途。 贷款期限: 非粮棉油农业产业化龙头企业商业性流动资金贷款期限,由借贷双方根据借款用途、借款人风险承受能力和经营发展特点,以及中国农业发展银行信贷政策等确定。 商业性项目贷款期限由借贷双方根据项目情况及中国农业发展银行信贷政策确定,一般为1-5年,最长不超过10年。 贷款利率: 非粮棉油农业产业化龙头企业贷款原则上执行中国人民银行规定的金融机构同期、同档次利率。符合条件的贷款其利率可以在总行利率管理政策范围内上下浮动。 贷款方式: 非粮棉油农业产业化龙头企业商业性流动资金贷款一般采用担保贷款,对信用等级在AA级(含)以上的借款人,可以采取信用贷款方式,中期商业性流动资金贷款和商业性流动资金循环贷款只能发放担保贷款。商业性项目贷款原则上实行担保贷款方式。

企业向银行申请50万贷款需要什么条件

企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。目前企业贷款可分为: 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。

各银行的贷款明细,有谁能详细的介绍下

银行融资知识: 流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求,保证生产经营活动的正常进行而发放的本外币贷款。 按贷款期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款: 1 临时流动资金贷款:期限在3个月(含)以内,主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。 2 短期流动资金贷款:期限3个月至一年(不含三个月,含一年),主要用于企业正常生产经营周转资金。 3 中期流动资金贷款:期限一年至三年(不含一年,含三年),主要用于企业正常生产经营中经常占用资金。 贷款条件 1 借款人应是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记注册、具有独立法人资格的企业,其他经济组织和个体工商户。 2 遵守国家的政策法规和银行的信贷制度,在国家政策允许的范围内生产、经营。 3 经营管理制度健全,财务状况良好,资产负债率符合银行的要求。 4 具有固定的生产、经营场地,产品有市场,生产经营有效益,不挤占挪用信贷资金,恪守信用。 5 在银行或银行的代理机构开立了基本帐户或一般存款帐户,并领有当地人民银行核发的“贷款证”,经营情况正常,资金运转良好,具有按期偿还贷款本息的能力。 6 应经过工商部门办理年检手续。 7 除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50%。 申请中期流动资金贷款的企业还须同时具备以下条件: 1 按银行信用等级标准评定为A级以上的企业; 2 规模较大,生产经营活动正常,资产负债率低于70%; 3 产品有市场,近三年产销率在95%以上;生产经营有效益,近三年不亏损;信誉好,不拖欠利息,贷款能按期归还; 4 不挤占挪用流动资金搞固定资产投资。 首先借款人提出贷款申请,填写《借款申请书》,并按银行提出的贷款条件和要求提供有关资料。(若为新开户企业,应按有关规定,先与银行建立信贷关系。)一般情况下,银行要求提供的重要资料有: 1 借款人及保证人的基本情况。 2 经会计(审计)部门核准的上年度财务报告及申请借款前一期的财务报告。 3 企业资金运用情况。 4 抵押、质押物清单,有处分权人同意抵押、质押的证明及保证人。 5 拟同意保证的有关证明文件。 6 项目建议书和可行性报告。 7 银行认为需要提供的其他资料。 固定资产贷款是指银行发放的,用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本外币贷款。 贷款条件 经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织,均可以作为借款人向银行申请固定资产项目贷款。首先应具备以下条件: 1 在银行考虑基本帐户或一般存款帐户。实行贷款证管理的地区,须持有人民银行颁发的贷款证;申请外汇固定资产贷款,须持有进口证明或登记文件。 2 信用状况好,偿债能力强,管理制度完善,对外权益性投资比例符合国家有关规定。 3 能够提供合法有效的担保。 同时,必须具备以下条件: 1 符合国家产业政策、信贷政策和银行贷款投向。  2 具有国家规定比例的资本金。行业资本金占比:交通运输、煤炭项目 35%以上 ,钢铁、邮电、化肥项目25%以上, 其他项目20%以上 。 3 需要政府有关部门审批的项目,须持有批准文件 应具备的条件:符合国家产业、产品布局和投资项目审批程序,可行性研究经权威部门论证;符合国家产业布局政策、财政税收政策、行业发展规划以及国家和行业的可行性研究设计标准和参数;符合人民银行和银行信贷管理规定、银行评估参数;借款人的主要财务指标、项目资本金来源及比例符合国家和银行规定。 以及具备以下基本资料: a 借款人营业执照,公司章程,贷款证,借款申请书。 b 借款人(出资人)最近三年的审计报告原件及随审计报告附送的资产负债表、损益表和现金流量表及其报表附注。 c 借款人现有负债清单及信用状况。 d 有权部门对项目立项的批复,项目可研报告、环保部门及其他有权部门对项目的批复文件,权威部门论证结论。 e 市场供求、产品价格、行业状况分析资料。 f 项目建设资金来源证明文件。 g 项目建设进度表,资金使用计划。 h 贷款偿还方式及计划,借款人在项目建设期及贷款偿还期内现金流量预测材料。 i 贷款担保意向或承诺,担保人营业执照、财务报表、或有负债状况,抵押(质押)物的情况说明。借款人营业执照、公司章程、贷款证(卡)、借款申请书。

企业流动资金贷款可用于哪些用途?

企业流动资金贷款可用于:1、企业如果使用流动资金贷款,可有效降低企业财务成本,因为企业贷款的利息可以进入成本在税前抵扣,这样就减小了税基。2、申请流动资金贷款时,这笔款项不会成为企业主的个人负债,所以可顺利申请房贷。3、申请流动资金贷款后,企业主可以在银行规定的时间及限额内随借、随还,这就大大增加了资金的灵活使用。流动资金贷款是不得是用于固定的资产的、股权等的投资,是不得用于是国家的禁止的生产、经营的领域的和用途的。流动资金贷款的是不得挪用的,贷款人是应按照合同的约定是检查的、监督的流动资金贷款的使用的情况。深入的是解读流动资金贷款用途规定第一、贷款人也是商业银行的等金融的机构,借款人的是即企业的法定的代表人或是其他的组织的负责人。借款人是在向银行申请流动资金贷款的时,银行是必须的是与其约定银行贷款的用途。第二、一般的来说,流动资金贷款的用途是为借款人的日常的生产经营的周转的。是不可以是用于固定的资产、股权等的投资的,也是不可以的是用于国家的禁止的生产、经营的领域的和用途的。如果是没有按照约定的用途的是使用的,需要的是承担违约的责任,严重的银行是会追回贷款的。第三、借款人的也是不能的是随意挪用流动资金贷款的,银行的是具有监督借款人的是按约定的用途是使用贷款资金的责任,如果是银行的是没有尽到责任的,中国银行业的监督管理委员会,也就是银监会是会根据《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行进行处罚。「借款人申请无担保流动资金贷款需具备贷款银行要求的下列条件」监管部门对银行流动资金贷款的用途是怎么规定的?扩展资料:企业流动资金贷款具有的优势:一、流动资金贷款可以降低小公司财务成本小公司流动资金贷款的好处是,如果采用小公司流动资金贷款,可相应降低公司的财务成本,因为公司贷款的利息可以进入成本在税前抵扣,这样就能够减小税基。并且,流动资金贷款的年限选择范围也较大,可以是1年期也可以选择5年期。还有,还款方式也相对较灵活,如果是1年期也可选择到期一次性还本付息,便于资金周转。二、企业流动资金贷款不影响老板个人买房小公司流动资金贷款作为一种比较方便的贷款,虽然抵押人为公司老板个人,但抵押人个人与银行不存在借贷关系,该笔贷款也不属于抵押人的个人负债。如果公司老板想再次购房并申请按揭贷款的,上述贷款将不会造成任何影响。三、企业流动资金贷款使用灵活流动资金贷款的方式要比以老板个人名义申请创业贷款有许多优点:如果企业老板以自己名下全产权房屋作为抵押物,向银行申请创业贷款,那么他的月还款额就相对较高。银行对老板个人收入的审核也将比较严格,并且也无法采取到期一次还本付息的还款方式,必须按月还款。对于贷款用于流动资金的用途而言,财务压力相对较大。企业流动资金贷款则不同,企业在借款期内连续运用使营运资金保持相连续性财务管理融资管理相简化助于企业灵掌握营运资金周转效率间接促进效益增。而且以房产作为抵押的小公司流动资金贷款,贷款额度最高为评估价的65%,不受当时购买价的限制。参考资料来源:百度百科-流动资金贷款

向银行申请流动资金贷款,是不是规定一定要有30%的自有资金?

1、对流动资金贷款自有资金比例没有明确规定,但至少来说应该有一定的自有资金,10%以上吧,然后如果是分期付款,那么首付一般是以自有资金支付的,这是一个做生意的诚意,同时首付款凭证也是证明资金用途真实性的材料,那更有利于申请到贷款。 2、如果开承兑方式支付,那么就无法申请到这么多贷款了,因为银监规定贷款资金不可作为保证金开立银票,以防放大银行信用。

银行向银行申请流动资金贷款金融会计分录

同业拆借的账务处理1.拆出行的处理。拆借双方签订协议后,拆出行签发转账支票(如为异地则填制电汇凭证)提交开户央行,将拆借资金划转汇入行存款户。其会计分录为: 借:拆放同业 贷:存放中央银行款项 2.拆入行的处理。拆入行收到中央银行的收账通知,另填制特种转账借、贷方传票办理转账。会计分录为; 借:存放中央银行款项 贷:同业拆入 或贷:金融性公司拆入 3.归还借款的核算。拆借资金到期,拆入行需主动填制转账支票,送交中央银行办理还本付息手续,办理转胀。其会计分录为: 借;金融企业往来支出——一与同业往来利息支出户 同业拆入(或:金融性公司拆人) 贷:存放中央银行款项 拆出行收到中央银行的收账通知后。办理转账。会计分录为: 借;存放中央银行款项 贷:金融企业往来收入——一与同业往来利息收入户 拆放同业(或:拆放金融性公司〕

中国银行流动资金贷款办理条件

(一)借款人应是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企业、事业法人及其他经济组织,持有工商行政管理部门颁发的营业执照,并通过年检,

(二)借款人须经我行信用评级,并达到一定级别要求,

(三)借款的用途符合国家产业政策和有关法规,并具有经济效益,

(四)借款人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度,企业经营、财务和信用状况良好,具有按时偿还贷款本息的能力,

(五)有银行认可的担保单位提供保证或抵(质)押担保,该担保不构成必要条件,对于信用较好的借款人,我行也可发放信用贷款,

(六)借款人在中国银行开立基本账户或一般账户,

(七)符合中国银行其他有关贷款政策要求中国银行在线客服,如有其他业务需求,欢迎下载中国银行手机银行APP或微信关注“中国银行微银行”继续咨询、办理相关业务。

传统信贷业务有: A.人民币流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.现汇贷款和票据贴现 D.房地产企业贷款

传统信贷业务 流动资金贷款 | 固定资产贷款 | 定期存单质押贷款 | 不动产抵押贷款 | 动产质押贷款 | 银行承兑汇票 |贴现业务 | 委托贷款 流动资金贷款 系为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求,保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。根据期限分为短期流动资金贷款(期限1年以内(含1年)和中期流动资金贷款(期限1至3年(不含1年,含3年))。按有无担保可分为担保贷款和信用贷款,其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式。 流动资金贷款条件 ①借款人为经工商行政管理部门(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织,并在工商或相关部门办理年检手续; ②企业经营项目和资金投向符合国家政策要求; ③有健全的财务制度,能提供真实可信的财务资料; ④在银行开立结算账户; ⑤有到期还本付息的经济实力; ⑥有合法财产抵质押或第三人保证; ⑦除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益投资累计未超过其净资产的50%; ⑧具有有效《贷款证》; ⑨银行要求满足的其他条件。 申请流动资金贷款须提供的材料 ①书面的贷款申请及董事会同意申请贷款的决议(如需); ②《公司章程》、《营业执照》、法人代表证明; ③企业财务报表; ④贷款用途证明资料(如购销合同); ⑤有关担保和抵、质押物资料; ⑥《贷款证》; ⑦银行认为需要提供的其它资料。 固定资产贷款 系向借款人发放的,用于新建、扩建、改造、购置等用途的固定资产投资项目的贷款。 定期存单质押贷款 系借款企业以为办理质押贷款而开立和使用的单位定期存单作质押,向银行获得资金的一种贷款方式。 不动产抵押贷款 系以借款人或他人的不动产作为抵押所获得资金的一种贷款方式。 动产质押贷款 系企业将动产(商品、产成品、半成品、原材料等)存放在我行指定的仓库内由我行监管,以该动产作为质押物向我行申请贷款或开具银行承兑汇票,质押物可以替换,办理过程简便、快捷、费用低廉。 银行承兑汇票 系指由出票人签发,银行承兑,承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票票面金额的票据。 贷款条件 经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的,符合《贷款通则》规定要求和银行规定的企(事)业法人、其他经济组织和个体工商户。 借款人需提供资料 ① 银行承兑汇票申请书; ② 注明以银行承兑汇票作为结算方式的真实商品交易或服务合同; ③ 出票人到期支付票款的资金来源证明; ④ 保证、抵(质)押资料; ⑤ 银行要求提供的其他相关资料。 贷款流程 业务申请→业务受理→业务调查和审查→业务审批 贴现业务 系指持票人将其合法持有的未到期银行承兑汇票或商业承兑汇票转让给银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的行为。 贷款条件 贴现申请人为符合《贷款通则》和银行信贷管理制度对借款人规定条件的法人单位和其他经济组织。 借款人需提供资料 ① 未到期的承兑汇票,贴现申请人的企业法人资格证明文件及其有关法律文件; ② 贴现申请人的近期财务报表; ③ 贴现申请书; ④ 贴现申请人与出票人之间的商品交易合同复印件及合同项下的增值税专用发票复印件; ⑤ 银行要求提供的其他相关资料。 贷款流程 业务申请→业务受理→业务调查和审查→业务审批 委托贷款 系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放,监督使用并协助收回的贷款。

中国银行流动资金贷款办理材料

(一)借款人借款申请书,

(二)借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照,

(三)借款人贷款卡、公司章程,

(四)资本金到位情况证明(验资报告),

(五)若借款人为外商投资企业,需提交合资或合作企业的合同、章程,合同、章程的批复文件及批准证书,

(六)外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议(有法定人数董事会成员签名)和借款授权书,

(七)借款人近3年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表(包括资产负债表、损益表和财务状况变动表)及近期报表,

(八)如贷款采用保证方式,需有银行与经银行认可的、有经济实力的法人签订的还款保证合同或上述法人出具的无条件地按照银行要求的格式与银行签订保证合同的承诺函,

(九)保证人的营业执照、公司章程、验资报告等,

(十)保证人近3年及近期的财务报表(年度报表应经财政部门或会计师事务所审计),

(十一)如贷款担保采用抵押(质押)方式,则需由抵(质)押人提供无条件的按照银行要求的格式与银行签订抵(质)押合同的承诺函,或已正式签订的抵(质)押合同,抵押(质押)物的清单、价值评估文件、物权权属证明文件,

(十二)借款用途证明文件:原、辅材料采购合同、产品销售合同、进出口商务合同,

(十三)要求提供的其他文件、资料。中国银行在线客服,如有其他业务需求,欢迎下载中国银行手机银行APP或微信关注“中国银行微银行”继续咨询、办理相关业务。

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